コラム
学資保険のメリットとは
学資保険とは、子どもの教育費を目的とした貯蓄型の保険です。
将来に向けて「計画的に資金を準備したい」とお考えの方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、学資保険のメリットについて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
▼学資保険のメリット
■計画的に教育資金を貯められる
学資保険の大きなメリットは、計画的な教育資金の準備がしやすくなる点です。
毎月決まった額を支払うことで、将来の支出に備えられます。
貯金とは異なり、途中でつい使ってしまう心配が少ないのも安心材料のひとつです。
目標時期までに資金を確実に確保できるため、家計管理もしやすくなるでしょう。
■保険機能による万一の備え
学資保険は貯蓄機能に加えて、契約者に万が一のことがあった際にも対応できる保障が付いています。
例えば、契約者が亡くなった場合、以降の保険料支払いが免除されるのが一般的です。
それでも満期金や祝い金は契約通りに受け取れるため、子どもの教育資金を確実に確保できます。
万が一に備えながら将来への安心感が得られる点も、大きなメリットといえるでしょう。
■税制上の優遇措置を受けられる
学資保険は生命保険料控除の対象となるため、所得税や住民税の負担を軽減できる場合があります。
控除を活用すれば、毎年の税負担を抑えることが可能です。
ただし、控除の対象となる保険の種類や控除額には上限があるため、契約内容をしっかり確認しましょう。
▼まとめ
学資保険には、資金の計画的な積み立て・万一に備えた保障・税制上の優遇などのメリットがあります。
契約内容をしっかり確認し、無理のない範囲で自分のライフプランに合った選択をしましょう。
京都の『京のほけん屋』では、お客様の状況や希望に合わせて最適な保険プランを提案します。
専門スタッフが丁寧に説明いたしますので、初めての方も安心してご相談ください。
コラム
学資保険をした方が良い人の特徴は？
将来の教育費を考えた際、学資保険への加入を検討する人も少なくありません。
ご自身の家計やライフプランに合った保険を選ぶためには、しっかりと情報を集めて比較検討することが大切です。
そこで今回は、学資保険へ加入した方が良い人の特徴について紹介します。
▼学資保険へ加入した方が良い人の特徴
■貯金が苦手な人
自由に使えるお金が手元にあると、つい貯金を取り崩してしまいがちです。
しかし、学資保険は定期的に保険料を支払うため、半ば強制的に積み立てを続けられます。
貯蓄は苦手なものの、計画的に教育資金を準備したいという人に適していると言えるでしょう。
■リスクを避けて資金を備えたい人
学資保険は、投資のように価格が変動するリスクを避けたい人に適しています。
満期時に受け取る金額があらかじめ決まっているため、将来の教育資金を安定して準備できるでしょう。
リスクを抑えつつ、確実に資金を備えたい場合に向いている選択肢です。
■子どもの教育費を優先的に準備したい人
日々の生活費や他の支出に追われる中でも、子どもの進学費用だけは確実に準備したい人に適しています。
教育資金に特化したプランが多く、無駄な出費を抑えつつ計画的な積み立てが可能です。
また医療保障のオプションが付いた保険を選べば、万が一の際にも安心でしょう。
▼まとめ
学資保険は、貯金が苦手な人・リスクを避けたい人・子どもの教育費を優先的に準備したい人に向いています。
ライフプランや家計の状況と照らし合わせることで、最適な保険を選びましょう。
『京のほけん屋』では、お客様一人ひとりに合わせた保険選びを丁寧にサポートします。
京都で学資保険や医療保険への加入をお考えの方は、ぜひご相談ください。
コラム
解約返戻金の種類とは
保険を解約すると戻ってくる「解約返戻金」は、保険の種類や契約内容によって大きく金額が異なります。
将来の資金計画に影響するポイントのため、種類ごとの特徴を理解しておくことが大切です。
今回は、解約返戻金の種類について紹介します。
▼解約返戻金の種類
■従来型
従来型の解約返戻金は、加入期間に応じて段階的に増える仕組みです。
払込期間の途中で解約しても、一定額の返戻金が受け取れるため、もしもの場合にも安心でしょう。
ただし、保険料は比較的高めに設定されており、長期間契約する前提で設計されているため注意が必要です。
■低解約返戻金型
低解約返戻金型は、契約から一定期間内の解約返戻金が大きく抑えられているのが特徴です。
そのぶん保険料が従来型よりも割安に設定されており、保障を重視する方に適しているでしょう。
保険料の負担を軽くしながら、将来的な解約返戻金も得られるのが大きな特徴と言えます。
■無解約返戻金型
無解約返戻金型は、保険期間中に解約しても返戻金が一切発生しないタイプです。
その代わりに保険料が非常に安く抑えられており、保障機能に特化した設計がされています。
解約時に返金がない点を踏まえたうえで、コストを抑えながら保障を必要とする場合に向いているでしょう。
▼まとめ
解約返戻金は保証内容や保険の種類によって大きく異なるため、あらかじめ把握しておくことが重要です。
選んだ保険の仕組みを理解し、計画的に備えることが、安心できる暮らしにつながるでしょう。
京都に事務所を構える『京のほけん屋』は、一人ひとりののライフスタイルに合った保険プランの提案を行っています。
解約返戻金の仕組みや活用方法についても丁寧に説明いたしますので、お困りの際はお気軽にご相談ください。