コラム
学資保険を選ぶ際の注意点
子どもの教育資金を確保する方法として、学資保険を検討する方も多くいらっしゃいます。
しかし、内容によっては想定と異なる結果になることも少なくありません。
契約後の見直しが難しいため、事前にしっかり確認しておくことが大切です。
そこで今回は、学資保険を選ぶ際の注意点について解説します。
▼学資保険を選ぶ際の注意点
■返戻率と満期時期
学資保険を選ぶ際、返戻率は重要なポイントです。
しかし数字だけで判断すると、必要な時期に資金が準備できないことがあります。
出費が多いタイミングに合わせて受け取れるかどうか、事前に確認しておきましょう。
また、契約時期や受取開始年齢の違いによる影響も考慮する必要があります。
■支払いと保障のバランス
保険料の支払い期間や金額は、家計に大きく影響します。
月々の支払額だけでなく、総支払額や契約期間も必ず確認しましょう。
また、医療保障の付帯保障が必要かどうかも考慮することが大切です。
教育資金の積立を優先する場合は、保障内容が過剰になっていないかも見極めましょう。
■途中解約のリスク
学資保険は長期契約が前提のため、途中で解約すると元本割れを起こす可能性があります。
転職や収入減などで支払いが困難になると、不利益が生じるケースも少なくありません。
加入前に解約返戻金を試算し、リスクを具体的に把握しておきましょう。
▼まとめ
学資保険は長期契約のため、返戻率や満期時期・支払い負担を慎重に見極めることが大切です。
契約内容によっては途中解約で損失が生じることもあるため、リスクを十分に理解したうえで選びましょう。
京都の『京のほけん屋』では、ライフステージや家計に合わせた最適な保険プランを提案しています。
保険選びで迷った時や見直しを検討されている際は、お気軽にご相談ください。
コラム
学資保険のメリットとは
学資保険とは、子どもの教育費を目的とした貯蓄型の保険です。
将来に向けて「計画的に資金を準備したい」とお考えの方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、学資保険のメリットについて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
▼学資保険のメリット
■計画的に教育資金を貯められる
学資保険の大きなメリットは、計画的な教育資金の準備がしやすくなる点です。
毎月決まった額を支払うことで、将来の支出に備えられます。
貯金とは異なり、途中でつい使ってしまう心配が少ないのも安心材料のひとつです。
目標時期までに資金を確実に確保できるため、家計管理もしやすくなるでしょう。
■保険機能による万一の備え
学資保険は貯蓄機能に加えて、契約者に万が一のことがあった際にも対応できる保障が付いています。
例えば、契約者が亡くなった場合、以降の保険料支払いが免除されるのが一般的です。
それでも満期金や祝い金は契約通りに受け取れるため、子どもの教育資金を確実に確保できます。
万が一に備えながら将来への安心感が得られる点も、大きなメリットといえるでしょう。
■税制上の優遇措置を受けられる
学資保険は生命保険料控除の対象となるため、所得税や住民税の負担を軽減できる場合があります。
控除を活用すれば、毎年の税負担を抑えることが可能です。
ただし、控除の対象となる保険の種類や控除額には上限があるため、契約内容をしっかり確認しましょう。
▼まとめ
学資保険には、資金の計画的な積み立て・万一に備えた保障・税制上の優遇などのメリットがあります。
契約内容をしっかり確認し、無理のない範囲で自分のライフプランに合った選択をしましょう。
京都の『京のほけん屋』では、お客様の状況や希望に合わせて最適な保険プランを提案します。
専門スタッフが丁寧に説明いたしますので、初めての方も安心してご相談ください。
コラム
学資保険をした方が良い人の特徴は？
将来の教育費を考えた際、学資保険への加入を検討する人も少なくありません。
ご自身の家計やライフプランに合った保険を選ぶためには、しっかりと情報を集めて比較検討することが大切です。
そこで今回は、学資保険へ加入した方が良い人の特徴について紹介します。
▼学資保険へ加入した方が良い人の特徴
■貯金が苦手な人
自由に使えるお金が手元にあると、つい貯金を取り崩してしまいがちです。
しかし、学資保険は定期的に保険料を支払うため、半ば強制的に積み立てを続けられます。
貯蓄は苦手なものの、計画的に教育資金を準備したいという人に適していると言えるでしょう。
■リスクを避けて資金を備えたい人
学資保険は、投資のように価格が変動するリスクを避けたい人に適しています。
満期時に受け取る金額があらかじめ決まっているため、将来の教育資金を安定して準備できるでしょう。
リスクを抑えつつ、確実に資金を備えたい場合に向いている選択肢です。
■子どもの教育費を優先的に準備したい人
日々の生活費や他の支出に追われる中でも、子どもの進学費用だけは確実に準備したい人に適しています。
教育資金に特化したプランが多く、無駄な出費を抑えつつ計画的な積み立てが可能です。
また医療保障のオプションが付いた保険を選べば、万が一の際にも安心でしょう。
▼まとめ
学資保険は、貯金が苦手な人・リスクを避けたい人・子どもの教育費を優先的に準備したい人に向いています。
ライフプランや家計の状況と照らし合わせることで、最適な保険を選びましょう。
『京のほけん屋』では、お客様一人ひとりに合わせた保険選びを丁寧にサポートします。
京都で学資保険や医療保険への加入をお考えの方は、ぜひご相談ください。